5 способов оплатить квартиру: особенности и риски

Продавец и покупатель встречаются в банке. Покупатель арендует ячейку и закладывает в нее стоимость недвижимости.

Наличными деньгами. Росфинмониторинг относит такую форму расчета к сделке с повышенным уровнем риска и рекомендует рассчитываться безналичным способом. Это поможет избежать проблем в случае, если продавец попытается занизить реальную цену квартиры.

Средства хранятся в ячейке с ключом. Ключ остается у продавца или у покупателя по договоренности.

Когда ячейку закрыли, до регистрации права собственности к ней не имеет доступа ни продавец, ни покупатель.

После регистрации продавец приходит с документами в банк. Открывает ячейку и забирает деньги.

В доп. соглашении ячейки стороны определяют документы, которые требуются для ее открытия продавцом. Обычно это договор купли-продажи либо выписка из ЕГРН. После регистрации права собственности покупатель уже не имеет доступа к ячейке.

Покупателю нужно получить от продавца расписку. Она подтверждает, что продавец деньги получил.

Покупатель может забрать деньги по истечении срока аренды ячейки. Обычно она арендуется на 1−1.5 месяца. Покупатель остается с деньгами, а продавец с квартирой.
Продавец и покупатель могут совместно прийти в ячейку и расторгнуть договор.

Если у банка отзывают лицензию, деньги из ячейки вернуть можно. Содержимое ячейки принадлежит арендатору. Однако стоит учитывать, что процедура возврата денег трудоемкая и сроки могут растянуться.

Покупатель открывает аккредитивный счет в банке и вносит сумму за квартиру. Аккредитив обычно дешевле ячейки и оформляется быстрее.

Безналичный расчет. Если на счет аккредитива зачисляются наличные деньги, банк сам проверяет их подлинность.

Деньги хранятся на аккредитивном счете с исключительным доступом банка. Банк выступает гарантом проведения взаиморасчетов.

Аккредитив обычно безотзывной. После внесения денег покупатель уже не может изменить свое решение в течение срока действия счета. Рекомендуется открывать счет на 60 дней. Продлить срок аккредитива, отозвать его, внести изменения в условия можно только по взаимному согласию продавца и покупателя.

После регистрации права собственности продавец приходит в банк. Банк проверяет документы и переводит деньги на счет продавца.

Документы для доступа прописываются в заявлении на открытие аккредитива.

Расписка от продавца о получении денег не требуется. Транзакция хранится в истории банковских операций, и банк в любой момент может подтвердить расчеты по сделке.

Банк возвращает деньги на счет покупателя, если срок аккредитива истек, а продавец не предъявил документы.

При отзыве лицензии ни одна из сторон получить деньги не сможет. Счет будет заблокирован, и сумма разойдется по кредиторам. Поэтому для аккредитива важно выбрать надежный банк.

Покупатель и продавец приходят в банк — СберБанк или ВТБ — и открывают номинальный счет. Покупатель вносит на счет деньги за квартиру.

Безналичный расчет.

Деньги хранятся на номинальном счете в ООО «ЦНС» (от СберБанка) либо в ООО «Жилищная Экосистема ВТБ» (от ВТБ). Это отдельное юрлицо, которому покупатель поручает перевести деньги продавцу в случае регистрации права собственности. Непосредственно банк здесь не участвует.

Пока идет регистрация права собственности, деньги недоступны ни продавцу, ни покупателю.

После регистрации деньги переводятся с номинального счета покупателя на счет продавца.

Если используется электронная регистрация, то продавцу и покупателю не нужно идти в банк. Деньги автоматически переводятся в течение 1 рабочего дня на счет продавца.

Расписка от продавца не требуется. Банк хранит историю транзакций, и покупатель в любое время может получить подтверждение перевода.

Если сделка не состоялась, деньги в полном объеме возвращаются на счет покупателя.

Стороны приходят к нотариусу и подписывают договор купли-продажи. Покупатель переводит на счет нотариуса деньги за квартиру. Нотариус отправляет документы в электронном виде в Росреестр.

Внести средства на депозит можно наличными или по безналичному расчету.

Деньги хранятся на нотариальном депозите в банке. Нотариус несет полную имущественную ответственность.

До регистрации права собственности покупатель может вернуть деньги с депозита только по согласию продавца.

После регистрации права собственности продавец приходит к нотариусу. Нотариус дает поручение банку перевести деньги продавцу.

После регистрации Росреестр присылает нотариусу документы в электронном виде. Факт получения этих документов — основание для перечисления денег продавцу.

Нотариус выдает продавцу нотариально заверенную справку о переводе средств.

Покупатель имеет право вернуть деньги из депозита, если регистрация не состоялась до указанной в договоре даты.

Депозит нотариуса защищен от банкротства банка. Если у банка отзывают лицензию, требования кредиторов не распространяются на счет нотариуса.

Эскроу-счет открывается для расчетов между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком. Дольщик вносит деньги в банк, после чего они замораживаются (депонируются).

Безналичный расчет.

Деньги хранятся на эскроу-счете в уполномоченном банке. Не каждый банк имеет право открывать эскроу-счет. Перечень уполномоченных банков можно найти на сайте Банка России.

Пока дом не введен в эксплуатацию, деньги на эскроу-счете принадлежат покупателю. Застройщик не может ими распоряжаться.

Деньги за квартиру застройщик получает после сдачи дома в эксплуатацию в срок, указанный в проектной декларации.

Условия доступа прописываются в договоре об открытии эскроу-счета.

Транзакция хранится в истории банковских операций, и покупатель может в любой момент получить подтверждение расчетов.

Вернуть деньги с эскроу-счета можно в случаях:
 — Если закончился срок действия договора на открытие счета
— Если продавец и покупатель расторгли договор
— Если застройщик не достроил дом
— Если покупатель аннулировал договор долевого участия

Если банкротится застройщик и дом еще не сдали, дольщик может забрать свои деньги со счета.

Если банкротится банк, то покупатель имеет право получить от государства страховую сумму до 10 млн рублей, на которую застрахованы средства на эскроу-счете.